每經(jīng)記者  萬(wàn)敏  發(fā)自北京

    “從法律意義上來(lái)說(shuō)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行已經(jīng)是一家商業(yè)銀行，但它還是肩負(fù)著一定的歷史任務(wù)和使命?！币晃簧虡I(yè)銀行人士表示。

    今年3月2日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在北京簽署《開(kāi)發(fā)性金融支持保障性安居工程建設(shè)合作協(xié)議》。國(guó)開(kāi)行2011年計(jì)劃新增1000億元貸款規(guī)模，專(zhuān)項(xiàng)用于保障性安居工程項(xiàng)目建設(shè)。

    據(jù)各種渠道披露的信息，今年江西、河南、湖北、深圳、山西等地都獲得了貸款或與國(guó)開(kāi)行簽署了保障房合作協(xié)議。

做“批發(fā)銀行”

    國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行董事長(zhǎng)陳元在上述協(xié)議簽訂儀式上表示，國(guó)開(kāi)行正在探索以批發(fā)的方法解決千家萬(wàn)戶的融資難題，不斷加大對(duì)基層金融和民生領(lǐng)域的支持力度。

    “國(guó)開(kāi)行的‘批發(fā)’，并不是指它將資金批發(fā)給其他商業(yè)銀行去做‘零售’，到目前為止我們能看到的案例都是國(guó)開(kāi)行直接和當(dāng)?shù)卣畬?duì)接?！鄙鲜錾虡I(yè)銀行人士稱(chēng)。

    據(jù)目前能查到的公開(kāi)信息，國(guó)開(kāi)行在與地方政府保障房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中，都有較為完善的商業(yè)貸款流程設(shè)置。

    在今年1月份，國(guó)開(kāi)行江西省分行對(duì)江西省城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“江西城投”）發(fā)放貸款的案例中，江西城投為融資主體，抵押物方面，由各市縣政府提供相應(yīng)土地給江西城投作為抵押，然后該公司以保障房項(xiàng)目的土地開(kāi)發(fā)成本返還收入和項(xiàng)目綜合收益形成的應(yīng)收賬款，以及市縣政府抵押土地的出讓收益形成的應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀團(tuán)。包括市縣土地出讓收益、保障性住房租售收入、各級(jí)財(cái)政安排的棚戶區(qū)改造和保障性住房建設(shè)有關(guān)資金和其他資金為還款來(lái)源。

    6月，河南省擔(dān)保集團(tuán)公司與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行簽訂《關(guān)于經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目合作協(xié)議》，由省擔(dān)保集團(tuán)公司以最高額擔(dān)保的方式，為經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目提供擔(dān)保；國(guó)開(kāi)行河南省分行按項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度為其提供貸款支持。

    “國(guó)開(kāi)行現(xiàn)在有5萬(wàn)多億的資產(chǎn)，其中很大一部分都是屬于‘雪中送炭’，包括保障性住房、助學(xué)貸款、三農(nóng)問(wèn)題等等。”國(guó)開(kāi)行副行長(zhǎng)王用生在今年兩會(huì)期間曾對(duì)媒體表示。

探索新模式

    今年3月，據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)國(guó)開(kāi)行向國(guó)務(wù)院上報(bào)了一份解決保障房項(xiàng)目資金來(lái)源的方案，在2011年約1萬(wàn)億的發(fā)債額度之外，能獲得國(guó)務(wù)院特批發(fā)債額度，以設(shè)立一筆專(zhuān)項(xiàng)基金，專(zhuān)門(mén)為保障房項(xiàng)目提供資本金貸款。但此消息至今并未獲得國(guó)開(kāi)行的回應(yīng)。

    早在2008年12月，銀監(jiān)會(huì)和央行就在《廉租住房建設(shè)貸款管理辦法》中規(guī)定，貸款人必須已與政府簽訂廉租住房回購(gòu)協(xié)議；此外廉租住房建設(shè)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，具體由借貸雙方協(xié)商確定。利息方面，應(yīng)按同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率下浮10%執(zhí)行。同時(shí)，廉租住房建設(shè)貸款應(yīng)為擔(dān)保貸款。借款人不能提供足額抵（質(zhì)）押的，應(yīng)由貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

    “由此可見(jiàn)，地方政府的貸款成本一般來(lái)說(shuō)是比較低的，商業(yè)銀行在其中缺乏商業(yè)利益的刺激，投入的積極性不高也情有可原?！庇捎谌狈Ω敿?xì)的信息披露，上述商業(yè)銀行人士對(duì)國(guó)開(kāi)行保障房貸款的收益情況只能粗略地估測(cè)，由于回報(bào)期比較長(zhǎng)，收益比普通商業(yè)項(xiàng)目肯定是要低的。

    中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部國(guó)際金融研究所高級(jí)分析師周景彤表示，從負(fù)債的角度看，國(guó)開(kāi)行與其他商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式是不一樣的，其他商業(yè)銀行的負(fù)債主要是存款，國(guó)開(kāi)行是以發(fā)債為主，當(dāng)資金不足時(shí)發(fā)債補(bǔ)充是在情理之中。

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