二、做好金融工作的總體要求和主要原則

我國仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，金融改革發(fā)展既面臨難得的機(jī)遇，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。今后一個(gè)時(shí)期金融工作的總體要求是：高舉中國特色社會(huì)主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面推動(dòng)金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強(qiáng)我國金融業(yè)綜合實(shí)力、國際競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，顯著提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。

按照上述總體要求，做好新時(shí)期的金融工作，必須把握好以下原則：

（一）堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就會(huì)成為無源之水、無本之木。我們要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，堅(jiān)決抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。各類金融機(jī)構(gòu)都必須牢固樹立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。

（二）堅(jiān)持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向。我們要堅(jiān)定不移地深化金融市場化改革與對外開放，進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅(jiān)決放開、該管的切實(shí)管好。完善審批等準(zhǔn)入制度，堅(jiān)決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少政府對微觀金融活動(dòng)的干預(yù)，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。同時(shí)，加強(qiáng)各項(xiàng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，維護(hù)金融市場秩序，為金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

（三）堅(jiān)持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念。金融創(chuàng)新是提升金融業(yè)服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵。必須鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新營造有利的政策環(huán)境和監(jiān)管條件。要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，充分運(yùn)用現(xiàn)代科技成果，促進(jìn)科技與金融結(jié)合，支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度。金融創(chuàng)新必須以市場為導(dǎo)向，以提高金融服務(wù)能力和效率為根本目的，防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。要?jiǎng)討B(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿金融創(chuàng)新全過程，使監(jiān)管能力建設(shè)與金融創(chuàng)新相適應(yīng)。

（四）堅(jiān)持積極防范化解風(fēng)險(xiǎn)的永恒主題。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性強(qiáng)、波及面廣、危害性大。我們要把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的生命線，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè)，有效防范經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)相互作用，金融與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞，外部風(fēng)險(xiǎn)向境內(nèi)轉(zhuǎn)移。嚴(yán)厲打擊金融犯罪，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全。要堅(jiān)持用發(fā)展改革的辦法解決長期性結(jié)構(gòu)性問題，積極穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，防止局部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為全局性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（五）堅(jiān)持自主漸進(jìn)安全共贏的開放方針。對外開放是我國金融業(yè)提高服務(wù)水平、增強(qiáng)競爭力的重要途徑。必須堅(jiān)持“以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，更好地統(tǒng)籌金融業(yè)“引進(jìn)來”和“走出去”，把握好對外開放的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，使金融對外開放與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應(yīng)，在確保國家經(jīng)濟(jì)金融安全的基礎(chǔ)上提高金融對外開放水平。

三、全面推進(jìn)金融改革發(fā)展的主要任務(wù)

今后一個(gè)時(shí)期金融改革發(fā)展任務(wù)十分繁重，要把握時(shí)機(jī)、突出重點(diǎn)、統(tǒng)籌兼顧、有序推進(jìn)。

（一）為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持。金融必須努力服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問題。

深化農(nóng)村金融改革。要以服務(wù)“三農(nóng)”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系。進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用；堅(jiān)持分類指導(dǎo)，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，增強(qiáng)資本實(shí)力；堅(jiān)持經(jīng)營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定，減少行政干預(yù)；省聯(lián)社要淡出行政管理職能，強(qiáng)化服務(wù)職能。農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行和其他各類金融機(jī)構(gòu)，都要積極探索為“三農(nóng)”服務(wù)的模式，加大對“三農(nóng)”的支持力度。培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持民間資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村合作金融和貸款公司。支持符合條件的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)通過股票、債券市場發(fā)展壯大，積極拓展期貨市場服務(wù)“三農(nóng)”的渠道和模式。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍和覆蓋區(qū)域，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。要加大財(cái)稅政策支持力度，引導(dǎo)、帶動(dòng)更多信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)享受政策優(yōu)惠要與承擔(dān)責(zé)任義務(wù)相匹配，保證國家扶持政策真正惠及“三農(nóng)”。

著力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)，需要推動(dòng)不同類型、不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。完善財(cái)稅、擔(dān)保、保險(xiǎn)等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小型微型企業(yè)的積極性。加強(qiáng)適合小型微型企業(yè)融資的資本市場建設(shè)，加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板對小型微型企業(yè)的支持力度，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資小型微型企業(yè)，發(fā)展小企業(yè)集合債券等融資工具，拓寬融資渠道。深化郵政儲(chǔ)蓄銀行改革，增強(qiáng)支農(nóng)和服務(wù)小型微型企業(yè)功能。

發(fā)展小型社區(qū)類金融機(jī)構(gòu)是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，形成競爭充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體系。不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)要與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要相適應(yīng)，不可盲目攀比、一哄而上。小金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)?、立足基層，主要支持小型微型企業(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區(qū)域擴(kuò)張等經(jīng)營行為。要下決心清理和規(guī)范各類收費(fèi)項(xiàng)目，并結(jié)合金融業(yè)特點(diǎn)，建立科學(xué)合理、公開透明的收費(fèi)制度，切實(shí)減輕企業(yè)實(shí)際融資成本負(fù)擔(dān)。

（二）深化金融機(jī)構(gòu)改革，著力加強(qiáng)公司治理。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理，推進(jìn)現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設(shè)，是金融機(jī)構(gòu)改革的核心內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。必須抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)公司治理。一是形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機(jī)制。進(jìn)一步厘清股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層的職責(zé)邊界，完善重大事項(xiàng)的決策機(jī)制和程序，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，防止內(nèi)部人控制，把公司治理的要求真正落實(shí)于日常經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制之中。二是健全資本約束機(jī)制。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)多元化。切實(shí)打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，參與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)改制和增資擴(kuò)股。三是建立有效的選人用人機(jī)制?，F(xiàn)代金融競爭歸根結(jié)底是人才的競爭。要健全董事和監(jiān)事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員選聘機(jī)制。要切實(shí)加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)操守。四是健全科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制。要認(rèn)真進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，探索建立規(guī)范有效、包括薪酬制度在內(nèi)的激勵(lì)約束機(jī)制。要苦練內(nèi)功，努力把我國金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成為具有良好品牌和國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

政策性金融在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有獨(dú)特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，微觀層面上可以彌補(bǔ)商業(yè)性金融的不足。進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險(xiǎn)公司作為政策性金融機(jī)構(gòu)，要強(qiáng)化政策性功能，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，慎重把握自營性業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴(yán)格管理業(yè)務(wù)范圍。要明確劃分政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)，實(shí)行分賬管理、分類核算，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對政策性業(yè)務(wù)，由財(cái)政給予必要的支持；對自營性業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格資本約束，實(shí)行審慎性監(jiān)管。要抓緊修訂公司章程，完善公司治理組織框架，合理補(bǔ)充資本金，建立科學(xué)考核評價(jià)機(jī)制與外部監(jiān)管制度。開發(fā)銀行要堅(jiān)持和深化商業(yè)化改革，妥善解決債券信用、資金來源、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等問題。

（三）加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)既是當(dāng)前的緊迫問題，也是關(guān)系金融發(fā)展全局的重大問題。要把加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

加強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度建設(shè)。要借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情，完善相關(guān)政策工具和手段；健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估、預(yù)警體系，加強(qiáng)對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測評估；強(qiáng)化系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置能力建設(shè)，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。

加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融綜合經(jīng)營的監(jiān)管。要研究提出我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和評估框架，對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)設(shè)定更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化外部約束。要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建章立制，加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)工作。要根據(jù)我國金融市場結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)，細(xì)化金融機(jī)構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。優(yōu)化配置金融監(jiān)管資源，明確對交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管職責(zé)和規(guī)則，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性、有效性。

加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)。要借鑒國際金融監(jiān)管改革最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度和方式，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，不斷提升監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動(dòng)實(shí)施國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立全面審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場制度，強(qiáng)化行為監(jiān)管，加強(qiáng)投資者合法權(quán)益保護(hù)。保險(xiǎn)業(yè)要強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度。建立健全本外幣跨境資金流動(dòng)監(jiān)管框架，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。改進(jìn)和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。發(fā)揮和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，實(shí)行信息共享，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化、常態(tài)化。

強(qiáng)化地方人民政府金融監(jiān)管意識(shí)和責(zé)任。堅(jiān)持發(fā)揮中央金融管理部門指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，維護(hù)金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的一致性和權(quán)威性；同時(shí)，注重引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)地方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。要改變重發(fā)展、輕監(jiān)管的傾向，進(jìn)一步明確地方人民政府對小額貸款公司和擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)，強(qiáng)化地方人民政府的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。地方人民政府要大力改善金融環(huán)境，減少行政干預(yù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融健康發(fā)展。

民間借貸是正規(guī)金融的補(bǔ)充，有一定的積極作用。要完善法律、法規(guī)等制度框架，加強(qiáng)引導(dǎo)和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時(shí)，大力整頓金融秩序，嚴(yán)厲打擊高利貸活動(dòng)和非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動(dòng)，加強(qiáng)對擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)和銀行表外業(yè)務(wù)的全面監(jiān)測和有效監(jiān)管，妥善處理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。

（四）防范化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，避免財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞。地方政府性債務(wù)的形成由來已久，已有30多年歷史。據(jù)審計(jì)，截至2010年末，形成了10.7萬億元的規(guī)模，其中有51.2%、共計(jì)5.5萬億元是2008年及以前年度舉借和用于續(xù)建2008年以前開工項(xiàng)目的。地方政府性債務(wù)主要用于基礎(chǔ)設(shè)施等長期建設(shè)，對于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、應(yīng)對亞洲金融危機(jī)和這次國際金融危機(jī)都發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，與債務(wù)相對應(yīng)，也形成了大量資產(chǎn)，其中許多是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或預(yù)期收益。當(dāng)前我國政府債務(wù)總體安全、可控。

我們高度重視地方政府性債務(wù)管理問題。經(jīng)過清理規(guī)范，目前融資平臺(tái)公司融資規(guī)模膨脹的勢頭得到有效遏制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等對融資平臺(tái)公司的信貸管理加強(qiáng)，機(jī)關(guān)事業(yè)單位違規(guī)擔(dān)保承諾行為基本得到制止。2009年以來，我們多次對地方政府性債務(wù)問題進(jìn)行專門研究，提出了比較系統(tǒng)的解決辦法?？偟目紤]是，綜合施策、標(biāo)本兼治，按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，妥善處理存量債務(wù)；把短期應(yīng)對措施和長期制度建設(shè)結(jié)合起來，建立規(guī)范的地方人民政府舉債融資機(jī)制，嚴(yán)格控制地方人民政府新增債務(wù)。對存量債務(wù)要區(qū)別不同情況進(jìn)行妥善處理，既要積極穩(wěn)妥化解財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)，又要保證國家批準(zhǔn)的重點(diǎn)在建項(xiàng)目資金需求，不能搞簡單的“急剎車”、“一刀切”，避免局部風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)全局性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。地方各級人民政府一定要落實(shí)償債責(zé)任，防止逃廢債務(wù)，堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為并嚴(yán)格追究責(zé)任。繼續(xù)抓緊規(guī)范地方政府融資平臺(tái)公司，加強(qiáng)監(jiān)管約束和風(fēng)險(xiǎn)防范。切實(shí)規(guī)范借貸各方行為，堅(jiān)決禁止各種形式的違規(guī)擔(dān)保。穩(wěn)步推進(jìn)地方人民政府按核定規(guī)模發(fā)債試點(diǎn)，將地方政府債務(wù)收支分類納入預(yù)算管理，構(gòu)建地方政府債務(wù)規(guī)?？刂坪惋L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

要加快建立健全透明規(guī)范、可持續(xù)的保障性住房融資機(jī)制，積極支持保障性住房建設(shè)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)資本市場和保險(xiǎn)市場建設(shè)，推動(dòng)金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。促進(jìn)股票期貨市場穩(wěn)定健康發(fā)展。加快完善多層次資本市場體系，為不同規(guī)模、不同類型、不同成長階段的企業(yè)提供差異化服務(wù)。繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場，積極探索發(fā)展場外交易市場。上市公司質(zhì)量是股票市場發(fā)展的基石。要穩(wěn)步提高上市公司治理水平和透明度，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，發(fā)揮資本市場并購重組功能，推動(dòng)上市公司做大做強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。深化新股發(fā)行制度市場化改革，進(jìn)一步弱化行政審批，強(qiáng)化資本約束、市場約束和誠信約束，完善上市公司投資者回報(bào)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)增加現(xiàn)金分紅；健全退市制度，堅(jiān)持優(yōu)勝劣汰，不斷提高上市公司質(zhì)量，促進(jìn)一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展。穩(wěn)妥推出原油等大宗商品期貨品種和相關(guān)金融衍生產(chǎn)品。促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資規(guī)范健康發(fā)展。嚴(yán)懲內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為。

堅(jiān)決清理整頓各類交易場所。各地區(qū)和有關(guān)部門要按照國務(wù)院有關(guān)文件要求和部署，清理整頓產(chǎn)權(quán)交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠(yuǎn)期交易等交易場所，維護(hù)正常的市場秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。

規(guī)范發(fā)展債券市場。要堅(jiān)持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強(qiáng)化市場約束和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高市場運(yùn)行透明度，為債券市場發(fā)展?fàn)I造良好的制度環(huán)境。穩(wěn)步擴(kuò)大債券市場規(guī)模，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門各負(fù)其責(zé)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)場內(nèi)、場外市場互聯(lián)互通。同時(shí)，要積極創(chuàng)造條件，統(tǒng)一準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)規(guī)范統(tǒng)一的債券市場。

積極培育保險(xiǎn)市場。保險(xiǎn)業(yè)具有風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通特性，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“助推器”和“穩(wěn)定器”。要更好發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)功能，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。大力發(fā)展個(gè)人壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)，以及與住房、汽車消費(fèi)有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。搞好個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)?？偨Y(jié)推廣商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和做法。加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、公眾安全等責(zé)任保險(xiǎn)。以推動(dòng)農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)為突破口，逐步建立國家政策支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制。大力提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，解決銷售誤導(dǎo)和理賠難等突出問題。支持保險(xiǎn)資金在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下拓寬投資渠道。

（六）完善金融宏觀調(diào)控體系，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。金融宏觀調(diào)控是國家維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定的重要手段。要繼續(xù)完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系，創(chuàng)新豐富貨幣政策工具，處理好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、保持物價(jià)穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持合理的社會(huì)融資規(guī)模。遵循市場規(guī)律，完善市場化的間接調(diào)控機(jī)制，逐步增強(qiáng)利率、匯率等價(jià)格杠桿的作用。加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性、有效性。

（七）擴(kuò)大金融對外開放，提高在更大范圍、更高層次上資源配置能力和金融安全保障水平。穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。在規(guī)范的基礎(chǔ)上擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。推進(jìn)貿(mào)易投資便利化，逐步拓寬資本流出渠道，放寬境內(nèi)居民境外投資限制。

探索和拓展外匯儲(chǔ)備多層次使用渠道和方式。要從國家戰(zhàn)略需要出發(fā)管好用好外匯儲(chǔ)備資金，進(jìn)一步提高外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)多元化投資，更好實(shí)現(xiàn)外匯儲(chǔ)備安全、流動(dòng)和保值增值的目標(biāo)。

深化內(nèi)地與港澳臺(tái)金融合作，繼續(xù)支持香港鞏固和提升國際金融中心地位。進(jìn)一步加快上海國際金融中心建設(shè)。

積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟(jì)金融政策對話與合作，加強(qiáng)與主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)。積極推動(dòng)國際金融體系改革，促進(jìn)國際貨幣體系合理化。主動(dòng)參與國際金融監(jiān)管改革和標(biāo)準(zhǔn)制定，繼續(xù)發(fā)揮建設(shè)性作用。

（八）加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強(qiáng)金融法制建設(shè)。加快制定存款保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、上市公司監(jiān)管、信用評級以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)立法。制定規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸、打擊非法金融活動(dòng)的法規(guī)和規(guī)章。切實(shí)加強(qiáng)金融執(zhí)法，提高執(zhí)法公正性和效率，維護(hù)法律權(quán)威性。

加快社會(huì)信用體系建設(shè)。金融發(fā)展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信體系，加快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，完善中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系，推進(jìn)行業(yè)信用和地方信用建設(shè)，提高社會(huì)誠信意識(shí)。促進(jìn)我國信用評級機(jī)構(gòu)發(fā)展，增強(qiáng)競爭力和公信力。加強(qiáng)以誠信、服務(wù)、責(zé)任、創(chuàng)新等為要義的金融文化建設(shè)。

進(jìn)一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎(chǔ)設(shè)施。構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系。以科技手段促進(jìn)金融服務(wù)與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平，確保信息安全。

加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在更加突出位置，加強(qiáng)制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，為金融消費(fèi)者提供高水準(zhǔn)的信息咨詢服務(wù)，積極開展金融知識(shí)普及宣傳工作，提高金融消費(fèi)者的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用。

2012年，金融部門和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，做好全年金融工作。一要實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長。二要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)，對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持。三要深化新股發(fā)行制度市場化改革，抓緊完善發(fā)行、退市和分紅制度，加強(qiáng)股市監(jiān)管，促進(jìn)一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展，提振股市信心。四要敏銳觀察和跟蹤分析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，做好應(yīng)對預(yù)案，切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。

我國金融發(fā)展已站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上。我們要在以胡錦濤同志為總書記的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，齊心協(xié)力，頑強(qiáng)拼搏，開拓進(jìn)取，扎實(shí)工作，不斷開創(chuàng)金融工作的新局面，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，為全面建設(shè)小康社會(huì)和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)作出更大貢獻(xiàn)。

（本文系溫家寶總理2012年1月6日在全國金融工作會(huì)議上的講話節(jié)選）

(本文來源：人民日報(bào))