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每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

到去年年底，福建省泉州市水頭鎮(zhèn)工商稅收突破10億元。在這個(gè)福建省南部的經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行共有8家。

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，昨日（5月21日晚）民生銀行正式公告成立石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部滲透石材全產(chǎn)業(yè)鏈，試水專(zhuān)業(yè)支行模式。“在這里如果單純做傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，是做不動(dòng)的?！泵裆y行泉州分行行長(zhǎng)邱尚啟告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“石材事業(yè)部和泉州分行兩個(gè)牌子一套人馬，具體業(yè)務(wù)落地在水頭支行做。”民生銀行水頭支行存款規(guī)模已達(dá)到6億元，總授信12億元。

專(zhuān)業(yè)支行建設(shè)始于石材

去年末，民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)提出的 “三年內(nèi)打造百家專(zhuān)業(yè)小微支行”的目標(biāo)。5月21日晚，民生銀行正式公告成立石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部，正式掛牌，落地水頭支行。

支行同時(shí)成為金融事業(yè)部，這種設(shè)置的靈活性也在分支行業(yè)務(wù)權(quán)限的架構(gòu)中得以體現(xiàn)。在專(zhuān)業(yè)支行的建設(shè)藍(lán)圖中，泉州分行下轄的專(zhuān)業(yè)支行還包括安溪、惠安等支行，“對(duì)每個(gè)專(zhuān)業(yè)支行派風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，他的權(quán)限有明確規(guī)定的。終審在分行，其他全部初審在支行?！比莘中懈毙虚L(zhǎng)許宏圖表示。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，石材金融事業(yè)部的建立，其實(shí)僅是民生銀行專(zhuān)業(yè)化支行建設(shè)的一個(gè)起步動(dòng)作。“區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)如何去做，分支機(jī)構(gòu)比較迷茫。我們通過(guò)石材金融事業(yè)部做出一個(gè)模板，此后再根據(jù)這個(gè)模板來(lái)做?！泵裆y行總行授信評(píng)審部總經(jīng)理石杰表示，石材金融事業(yè)部的建設(shè)如果嚴(yán)格按照路線(xiàn)圖推進(jìn)，3年達(dá)到成熟沒(méi)有問(wèn)題。

2010年，全國(guó)石材規(guī)模以上加工工業(yè)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值2070億元，年創(chuàng)利154億元，加上產(chǎn)業(yè)上下游，行業(yè)規(guī)模超過(guò)4000億元。泉州水頭是我國(guó)最大的石材加工、集散基地，石材產(chǎn)量占全國(guó)30％～40%以上，主要集中在大理石等高端產(chǎn)品上，產(chǎn)品出口占全國(guó)70%。

“石材產(chǎn)業(yè)鏈有四個(gè)主要環(huán)節(jié)，礦山開(kāi)采、石材貿(mào)易、石材加工和銷(xiāo)售交易。這是一個(gè)典型的‘啞鈴’化產(chǎn)業(yè)，這四個(gè)環(huán)節(jié)中，礦山開(kāi)采和銷(xiāo)售交易環(huán)節(jié)利潤(rùn)率高，并且目前銀行業(yè)金融資源大量集中在石材加工環(huán)節(jié)，在上下游兩端投入很少?！笔芟蛴浾哒故玖撕窈駜杀?《石材產(chǎn)業(yè)藍(lán)皮書(shū)》和《石材金融開(kāi)發(fā)方案》，“通過(guò)調(diào)研，我們認(rèn)為石材行業(yè)絕對(duì)值得做?！?/p>

于是，水頭支行2012年1月18日正式開(kāi)業(yè)，“現(xiàn)在水頭支行的客戶(hù)企業(yè)有兩三百家，規(guī)模以上石材加工企業(yè)1000家，民生銀行介入半數(shù)以上?！泵裆y行泉州分行行長(zhǎng)邱尚啟表示，石材產(chǎn)業(yè)以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主，各個(gè)節(jié)點(diǎn)割裂比較厲害。沒(méi)有一個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行貫穿的梳理，這是民生銀行看到商機(jī)的地方。

礦山基金啟動(dòng)

石杰表示，石材全產(chǎn)業(yè)鏈總體開(kāi)發(fā)，要做石材產(chǎn)業(yè)的金融領(lǐng)導(dǎo)者，形成石材產(chǎn)業(yè)的金融壁壘，需要“控制產(chǎn)業(yè)鏈的兩個(gè)戰(zhàn)略制高點(diǎn)，一是搶占礦山，二是抓住交易環(huán)節(jié)的市場(chǎng)。”

針對(duì)礦山，民生銀行開(kāi)發(fā)了礦山開(kāi)采基金產(chǎn)品。由于礦山開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)利潤(rùn)高，但前期投入也特別大，尤其是基建資金方面，如果銀行直接做貸款，冒的風(fēng)險(xiǎn)比較大。石杰表示，民生銀行的礦山開(kāi)采基金將銷(xiāo)售給對(duì)石材投資感興趣的人，由基金選擇投資項(xiàng)目。

福建溪石股份有限公司董事長(zhǎng)王伯瑤同時(shí)也是中國(guó)石材協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，溪石股份一年銷(xiāo)售收入達(dá)10億元。據(jù)他介紹，如果企業(yè)自己去獨(dú)立的開(kāi)采礦山，風(fēng)險(xiǎn)率高達(dá)85%，只有15%的幾率開(kāi)采到能賺錢(qián)的礦山，因此現(xiàn)在更多是去收購(gòu)已開(kāi)采的礦山。

“未來(lái)的最大利潤(rùn)來(lái)源是礦山業(yè)務(wù)，比如礦山基金去買(mǎi)20個(gè)礦，如果其中5個(gè)不行，另外的15個(gè)還可以賺錢(qián)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散?！鼻裆袉⑼嘎叮瑢?duì)于購(gòu)買(mǎi)礦山的詳細(xì)要求，基金基本采用貸款的標(biāo)準(zhǔn)，目前國(guó)內(nèi)礦山的授信調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化流程已經(jīng)完成。礦山金融業(yè)務(wù)將支持水頭石材企業(yè)到全國(guó)去控股礦山。

對(duì)于王伯瑤的企業(yè)來(lái)說(shuō)，民生銀行的另一項(xiàng)業(yè)務(wù)現(xiàn)在對(duì)他更有吸引力。

也就是民生銀行的商業(yè)撮合業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是將民生銀行的房地產(chǎn)、酒店行業(yè)、政府客戶(hù)的建筑裝修中涉及石材的訂單介紹到水頭支行。

對(duì)此，石杰介紹，這種撮合業(yè)務(wù)由授信評(píng)審部的后督中心搭建平臺(tái)，未來(lái)將做出撮合業(yè)務(wù)的品牌，取得合規(guī)的中間業(yè)務(wù)收入。目前按合同價(jià)的16%收取中介費(fèi)，并且這項(xiàng)收入已向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

小微金融滲透產(chǎn)業(yè)鏈末端

石杰透露，民生銀行總行對(duì)石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部批了專(zhuān)門(mén)的貸款額度。

除了像王伯瑤的企業(yè)那樣產(chǎn)供銷(xiāo)一體、產(chǎn)業(yè)鏈基本完整的企業(yè)，水頭還聚集了幾個(gè)大型的石材專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng)，眾多針對(duì)零售市場(chǎng)的加工貿(mào)易小微企業(yè)分布其中。

民生銀行水頭支行與當(dāng)?shù)氐母＝ㄩ}南建材第一市場(chǎng)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。福建省南安市順興石材有限公司總經(jīng)理陳秉強(qiáng)的公司在這個(gè)市場(chǎng)中屬于中等規(guī)模，是一家前店后廠(chǎng)型的企業(yè)。他的存款結(jié)算賬戶(hù)就設(shè)在民生銀行水頭支行，通過(guò)對(duì)他日?，F(xiàn)金流的考核，民生銀行批給了他100萬(wàn)元流水貸的授信額度。

據(jù)民生銀行水頭支行工作人員介紹，這種流水貸的授信額度，是根據(jù)銀行掌握的商戶(hù)流動(dòng)資金、經(jīng)營(yíng)情況審批，屬于信用貸款無(wú)抵押，利率約在9厘左右，半年期。目前支行流水貸業(yè)務(wù)達(dá)50余筆，授信總規(guī)模約3000萬(wàn)元。

石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部正在起步，而外部環(huán)境對(duì)于這個(gè)產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，或許并不是最佳狀態(tài)。

石杰表示，石材和建筑行業(yè)的波動(dòng)有關(guān)，但石材是高端的裝飾品，即使建筑行業(yè)有波動(dòng)，石材的需求持續(xù)在擴(kuò)大。從前五年數(shù)據(jù)看，石材需求上升比較穩(wěn)定。未來(lái)即使建筑行業(yè)受到影響，石材的市場(chǎng)在商業(yè)地產(chǎn)方面仍還有很大空間。