◎每經(jīng)記者 史青偉

互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)新興的行業(yè)，真正火爆起來也不超過3年時(shí)間。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)卻發(fā)生了很大變化，在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”和面臨監(jiān)管的背景下，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須重新調(diào)整戰(zhàn)略思路。

9日上午，“世界經(jīng)濟(jì)論壇暨2015年夏季達(dá)沃斯新領(lǐng)軍者年會(huì)”在大連拉開帷幕，互聯(lián)網(wǎng)金融不出意外又成為與會(huì)嘉賓討論的熱點(diǎn)，會(huì)場(chǎng)內(nèi)出現(xiàn)了不少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家的身影，泰然金融集團(tuán)董事長潘寶鋒便是其中一位。

潘寶鋒認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)在達(dá)沃斯論壇并不意外，“未來的中國經(jīng)濟(jì)是新常態(tài)階段，必須創(chuàng)造新增長點(diǎn)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，才能釋放出巨大的市場(chǎng)活力”。他指出，金融與經(jīng)濟(jì)增長有著密不可分的關(guān)系，不僅關(guān)乎民生關(guān)乎產(chǎn)業(yè)，更關(guān)乎經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的成敗，“新常態(tài)”需要“新金融”，“新常態(tài)”也需要互聯(lián)網(wǎng)金融。“對(duì)于金融企業(yè)，我覺得未來真正的方向是互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)手段重塑一個(gè)全方位的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，這是大企業(yè)的轉(zhuǎn)型構(gòu)想；如果小而美的企業(yè)，則應(yīng)堅(jiān)持專業(yè)型方向，比如精于某一個(gè)行業(yè)或者專于某一類人群?！迸藢氫h表示。泰然金融的目標(biāo)則更為遠(yuǎn)大，圍繞著投資理財(cái)、資產(chǎn)管理、第三方產(chǎn)品、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)、云儲(chǔ)存、保險(xiǎn)、私募股權(quán)、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)，一個(gè)綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)平臺(tái)逐漸成型。

“雙創(chuàng)”給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來新機(jī)遇

猶記得去年9月的夏季達(dá)沃斯論壇上，李克強(qiáng)首次在公開場(chǎng)合發(fā)出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號(hào)召，彼時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融尚處在野蠻生長狀態(tài)。草根系、國資系、上市公司系以及銀行系等各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)層出不窮，行業(yè)一片欣欣向榮。

不過，今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，違約風(fēng)險(xiǎn)的上升讓互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者感受到了絲絲涼意，而在金融監(jiān)管的前夜，機(jī)構(gòu)有些如履薄冰。

作為一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深從業(yè)者，潘寶鋒直言，這個(gè)行業(yè)的門檻越來越高了?！敖鹑趶膩聿皇且粋€(gè)人人能碰的行業(yè)，在此之前，管理層給了窗口期讓大眾在互聯(lián)網(wǎng)金融的藍(lán)海里生長，但是如果幾年之內(nèi)企業(yè)仍發(fā)展不到一定水平和規(guī)模，確實(shí)未來十分困難。相對(duì)來說，未來背景和資質(zhì)更大的企業(yè)能夠生存的空間更大?！?/p>

記者曾接觸過一些從線下嘗試轉(zhuǎn)到線上運(yùn)營的平臺(tái)，其中不少在線上端的運(yùn)營中投入大量的資金和人力，消耗掉線下的盈利，最終導(dǎo)致企業(yè)虧損。

對(duì)于這個(gè)問題，泰然金融早已有所考慮，因地制宜地將公司的金融業(yè)務(wù)及管理職能遷移至上海并建立集團(tuán)總部，而線上互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及配套的技術(shù)和運(yùn)營部門則留在更具備互聯(lián)網(wǎng)基因的杭州。在“雙創(chuàng)”的大背景下，相比那些遵循過往互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)，泰然金融審時(shí)度勢(shì)，走了一條“新金融”的道路。

潘寶鋒認(rèn)為，“新金融”的內(nèi)涵概括起來就是互聯(lián)網(wǎng)金融O2O模式與“引進(jìn)來”戰(zhàn)略。目前公司業(yè)務(wù)涵蓋家庭理財(cái)業(yè)務(wù)、股權(quán)投資基金，更布局了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并且拿到了中介牌照，同時(shí)，公司在香港還布局了金融公司，可以將國外的產(chǎn)品賣到國內(nèi)來。

泰然金融也準(zhǔn)備布局當(dāng)下火熱的互聯(lián)網(wǎng)眾籌行業(yè)，“我們的股權(quán)眾籌是想配合一些眾創(chuàng)空間，眾創(chuàng)空間已經(jīng)是國策，未來幾年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新公司，眾創(chuàng)空間非常適合前期較小的股權(quán)眾籌。”潘寶鋒稱。

雙面P2P

P2P從學(xué)術(shù)上的定義是個(gè)人對(duì)個(gè)人借款，不過P2P發(fā)展的現(xiàn)狀卻不大相同，出現(xiàn)了機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人借款，資產(chǎn)證券化以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)鹊?，傳統(tǒng)的P2P模式正在被邊緣化，“泛P2P”行業(yè)出現(xiàn)了。

潘寶鋒表示，P2P要慢慢地淡化其原有定義：“P2P原本的概念太小了，我認(rèn)為個(gè)人投資P的這一端是一個(gè)綜合性的概念，不光是一個(gè)債權(quán)行為，可以投基金、股權(quán)、保險(xiǎn)、券商類產(chǎn)品等等，這個(gè)P是一整個(gè)家庭理財(cái)?shù)母拍?，另外一端的P同樣不光是個(gè)人，小微企業(yè)也可以包含進(jìn)去，這樣就形成一個(gè)投融資的概念。”“P2P是一種投融資方式”打破了原有對(duì)于P2P行業(yè)狹隘的理解，也打開了更多創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式和通道，支撐起泰然金融的整體金融布局與框架。基于對(duì)P2P概念的全新理解，泰然金融在謀劃往互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)轉(zhuǎn)型，潘寶鋒也看到未來財(cái)富管理的機(jī)會(huì)。“把P2P兩端拆開，而實(shí)際上，投資跟理財(cái)本就應(yīng)該分開，這面向的是兩類不同人群。中國未來的家庭理財(cái)是一個(gè)真正的黃金行業(yè)，我對(duì)未來十年或者二十年都非?？春?，大量的社會(huì)財(cái)富閑置沒有投資方向，需要專業(yè)化機(jī)構(gòu)來進(jìn)行理財(cái)，而銀行等傳統(tǒng)理財(cái)機(jī)構(gòu)是不能打通成為整體的理財(cái)平臺(tái)的，這只有互聯(lián)網(wǎng)金融才能做到?！迸藢氫h稱。

打造互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)平臺(tái)

把P2P兩端拆開的構(gòu)想，為泰然金融互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬了業(yè)務(wù)思路，而在潘寶鋒看來，泰然金融要做一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)平臺(tái)?！拔矣X得未來真正的方向是互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)，就是通過互聯(lián)網(wǎng)的手段重塑一個(gè)金融的全方位服務(wù)機(jī)構(gòu)，這是大的構(gòu)想；如果小而美的企業(yè)，還是應(yīng)堅(jiān)持專業(yè)型的方向發(fā)展，比如專精于某一個(gè)行業(yè)或者專于為某一產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)?！迸藢氫h表示。

為此，泰然金融圍繞著投資理財(cái)、資產(chǎn)管理、第三方產(chǎn)品、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)、云儲(chǔ)存、保險(xiǎn)、私募股權(quán)、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)發(fā)展布局，一個(gè)綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)平臺(tái)逐漸成型。

泰然金融業(yè)務(wù)已覆蓋傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)投資、普惠金融和財(cái)富管理等領(lǐng)域。同時(shí)潘寶鋒認(rèn)為，泰然金融要以金融服務(wù)于實(shí)體的方式最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合。目前，在實(shí)體投資方向，泰然已經(jīng)布局了醫(yī)藥、環(huán)保、影視等產(chǎn)業(yè)等，通過產(chǎn)業(yè)投資進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合。而在普惠金融領(lǐng)域，泰然則堅(jiān)持消費(fèi)金融為主要領(lǐng)域，并開發(fā)出完全基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的小額信貸產(chǎn)品——“口袋錢包”。

“‘口袋錢包’這個(gè)我們完全是根據(jù)大數(shù)據(jù)來做的，它是一款虛擬提前授信產(chǎn)品，用戶以自己的信用獲得相應(yīng)的消費(fèi)額度?！迸藢氫h指出，經(jīng)過幾年的發(fā)展，泰然本身已積累了大量的用戶數(shù)據(jù)，同時(shí)借助權(quán)威第三方合作機(jī)構(gòu)，還有強(qiáng)大的征信專家團(tuán)隊(duì)，將“信用”做到牢固可信?！拔覀円呀?jīng)擁有了150名全國一流大數(shù)據(jù)科學(xué)家的虛擬研究思想庫平臺(tái)，目前形成了覆蓋2億多白領(lǐng)階層的數(shù)據(jù)庫和10萬家中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)集成庫。針對(duì)我們擁有的精準(zhǔn)人群數(shù)據(jù)，我們將研發(fā)出精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品。”

潘寶鋒解釋道，目前泰然正在研發(fā)“白領(lǐng)通”和“學(xué)生貸”兩款產(chǎn)品。除了自有數(shù)據(jù)外，泰然還與大型招聘網(wǎng)站以及大專院校進(jìn)行合作，獲取更多的數(shù)據(jù)與資源。潘寶鋒認(rèn)為，對(duì)特定人群進(jìn)行特定服務(wù)是金融細(xì)分化、差異化運(yùn)營的必然思路。

隨著公司發(fā)展壯大，集團(tuán)整體上市也被提上日程，不過潘寶鋒表示，上市不是目標(biāo)而是企業(yè)發(fā)展到一定階段的自然產(chǎn)物。

對(duì)于即將到來的監(jiān)管，潘寶鋒也積極地表態(tài)：“監(jiān)管層十分開明，幾年之前，整個(gè)行業(yè)都處在一個(gè)無法律保護(hù)、無人領(lǐng)養(yǎng)也沒有出生證的狀態(tài)。如今規(guī)則即將出臺(tái)，這表明管理層給了我們一個(gè)生存機(jī)會(huì)和發(fā)展空間，這對(duì)行業(yè)絕對(duì)是有利的，所以我們更應(yīng)該去抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，順應(yīng)需求和規(guī)則來發(fā)展，最后能夠生存下去的企業(yè)自然將成為強(qiáng)者。”