在上海舉行的陸家嘴論壇上，普惠金融再次成為“一行三會”討論的焦點(diǎn)。中國銀監(jiān)會副主席郭利根出席論壇并指出，普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔(dān)社會責(zé)任的一種體現(xiàn)。

從十八屆三中全會第一次被寫入黨的正式文件，到去年國務(wù)院出臺《2016-2020年普惠金融發(fā)展綱要》，旨在惠及民生的普惠金融受到了各方的關(guān)注，它的發(fā)展進(jìn)程和金融服務(wù)模式也成為大眾關(guān)注的熱點(diǎn)。

“普惠金融解決的問題是過去有一半以上未被傳統(tǒng)金融體系服務(wù)所充分覆蓋的幾千萬小微，幾億工薪幾億農(nóng)戶獲取金融服務(wù)以及能力建設(shè)的問題，所以傳統(tǒng)金融有多廣闊，普惠金融就有多廣闊?！币诵殴綜EO唐寧在《普惠金融的中國實(shí)踐：技術(shù)驅(qū)動變革》報(bào)告發(fā)布會上表示。

結(jié)合宜信普惠十年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，唐寧詳細(xì)闡述了中國普惠金融的發(fā)展階段。他認(rèn)為，中國的普惠金融主要分三個階段，分別是信用獲取和建立、多樣化金融服務(wù)和能力建設(shè)三個進(jìn)程。

具體而言，信用獲取、信用建立、小額資金的獲取是第一階段。普惠金融在國際上的實(shí)踐源于小額信貸，一些貧困的農(nóng)村婦女通過幾十元、幾百元就可以有改變生存發(fā)展可能的這樣的機(jī)會。從小額信貸、微信貸如何能夠獲取信用借款，如何能夠打造信用體系，是普惠金融的重要組成部分。

信用體系成熟后，就進(jìn)入了多樣化金融服務(wù)階段。普惠金融不等于小額信貸，還包括提供其他諸多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括存款、理財(cái)、支付、保險(xiǎn)等等，目前宜信普惠就在做著這樣的事情。

而對于第三階段的能力建設(shè)，則主要是面向未被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋的人群提供能力建設(shè)服務(wù)，這是普惠金融和傳統(tǒng)金融很不同的地方?！皩ζ栈萁鹑谑鼙娺M(jìn)行能力建設(shè)是多樣性的。”唐寧以孟加拉國為例，把最樸素的實(shí)踐跟能力建設(shè)結(jié)合起來，如告訴借款的農(nóng)村婦女要把洗臉的毛巾跟洗其他地方的毛巾分開、要喝純凈水等等，“這就是最基本的能力建設(shè)，是處于不同發(fā)展階段普惠受眾特點(diǎn)決定的?！?/p>

對此，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松指出，構(gòu)建良好的普惠金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)從加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化行業(yè)環(huán)境和改善消費(fèi)者體驗(yàn)入手，解決普惠金融的理論指導(dǎo)，研究和制定與金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展、相互配合的完整政策法規(guī)、監(jiān)管體系和信用環(huán)境。“良好的普惠金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是供給側(cè)改革的重要組成部分。”他表示。

作為國內(nèi)踐行普惠金融較早的宜信，經(jīng)過十年實(shí)踐，已經(jīng)開始嘗試通過開放云平臺，幫助城市的小微企業(yè)做人員的培訓(xùn)，內(nèi)部管理，薪酬發(fā)放，繳納社保，購買保險(xiǎn)，記各種賬務(wù)以及幫助他們?nèi)ネ獠揩@客等。

不過，普惠金融雖然具有惠及民生的功能，但卻不是扶貧?！捌栈萁鹑诓⒉坏韧诜鲐?，很多貧困現(xiàn)象也只能通過類似政策性的做法來解決。”唐寧認(rèn)為，普惠金融不是任何機(jī)構(gòu)或者任何類型機(jī)構(gòu)的專利，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在開展越來越豐富多彩、有效的普惠金融服務(wù)，但是普惠金融又是非常宏大的，需要眾人拾柴，新金融機(jī)構(gòu)在利用科技方面有其相應(yīng)優(yōu)勢，在聚焦方面也有優(yōu)勢，而且在創(chuàng)新方面是有其一定特色的，或者它們針對不同的人群、不同的服務(wù)，能夠有特色化的服務(wù)。

文/李凌君