中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，加快建立多主體供應(yīng)、多渠道保障、租購并舉的住房制度，要發(fā)展住房租賃市場特別是長期租賃。“租購并舉”，金融如何助力？

大型商業(yè)銀行紛紛開始創(chuàng)新，涉水住房租賃貸款市場：建行與廣東省住建廳、地方政府展開合作，搭起住房租賃監(jiān)管和交易平臺(tái)；與深圳市人才安居集團(tuán)、房地產(chǎn)企業(yè)和用房企業(yè)推出長租房，并提供貸款服務(wù)。中行在廈門發(fā)放了首筆租房貸款“中銀智貸—租房貸”。工行為住房租賃市場參與主體提供授信資金支持……市場醞釀初期，客戶接受度有多高？給市場加溫，怎么掌握“火候”？本報(bào)記者近日來到廣東深圳和佛山，一探住房租賃貸款市場。

緩解一次付款壓力，生活更踏實(shí)

李銘和2008年到深圳工作，經(jīng)過10年奮斗，在羅湖有了一套兩室一廳的房子，但寶寶出生后，岳父岳母搬來同住，50平方米的小家一下子變得擁擠起來。換房成了他們一家人的大事。“深圳房價(jià)這么高，哪是輕易就能換的！”

建行“CCB建融家園計(jì)劃”的出現(xiàn)，解了李銘和一家燃眉之急。11家房企，無抵押、無擔(dān)保、最長10年、最高100萬元的個(gè)人住房租賃貸款……2017年11月3日，建行在深圳開啟銀企合作，首批推出5481套長租房源，并發(fā)布國內(nèi)首款個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品“按居貸”，正式進(jìn)軍深圳住房租賃市場。

“‘CCB建融家園計(jì)劃’是建行聯(lián)手房企進(jìn)軍深圳長租房市場的舉措。”建行深圳分行副行長李忠東介紹，該計(jì)劃通過與房地產(chǎn)企業(yè)的合作，將市場上在售、待售的優(yōu)質(zhì)房源拿出來由售轉(zhuǎn)租。

李銘和選中的新家，位于深圳建行最先推出的長租社區(qū)——龍華“潤達(dá)圓庭”。他看中了一套面積110平方米的住房，有四房兩廳兩衛(wèi)，裝修和家私一應(yīng)俱全，下樓走500米就是地鐵4號(hào)線，每月租金7300元。

“這套房子無論位置、大小還是裝修，我都滿意。”簽約3年、一次性付清房租36萬元，為了讓家人有個(gè)安穩(wěn)、舒適的居住環(huán)境，看房當(dāng)天李銘和就拍板，與建行簽下了一紙長約。

根據(jù)計(jì)算，這套房3年總租金加上押金為36萬元，如果一次性支付，并不是一筆小數(shù)目。“好在建行‘按居貸’給我解決了26萬元缺口，一次性付清3年租約的壓力也沒那么大了。”李銘和說。

據(jù)了解，建行推出的個(gè)人租房貸款“按居貸”主要基于借款人資信狀況，采用“信用+保證”的形式，根據(jù)借款人的工作年限、收入、公積金繳存、央行征信等情況，可給予期限最長10年、額度最高100萬元的貸款。

李忠東表示，相對于按揭貸款，“按居貸”執(zhí)行較優(yōu)惠的利率，同時(shí)房東因?yàn)橐淮涡允杖∽饨?，?huì)給租戶一定的折扣。“對租戶來說，總體租房成本并不會(huì)明顯提高，甚至還有可能下降。”

“每個(gè)月開支7000多元房租，其實(shí)我完全可以承受。但一次把錢交清，讓我更安心，也更實(shí)惠。”李銘和算了一筆賬：一次性支付3年租金可以打九二折，加上利息，與逐月支付相比，每個(gè)月還省了87元。“以前租房都是一年一續(xù)，每年租金要漲不說，還要看房東臉色?，F(xiàn)在，銀行都是明碼標(biāo)價(jià)，也不用每年和房東討價(jià)還價(jià)，感覺踏實(shí)多了。”

在深圳，像李銘和這樣的“租房客”是一個(gè)龐大的群體。鏈家地產(chǎn)2017年發(fā)布的《深圳租賃》白皮書顯示，該市2000萬人口中，80%的人租房居??；全市1040萬套住房中，70%的房子在出租。

“深圳的高房價(jià)對人才引進(jìn)是一個(gè)瓶頸，長租房可以適當(dāng)減輕企業(yè)及個(gè)人負(fù)擔(dān)。”李忠東表示，目前建行深圳分行已與比亞迪等11家企事業(yè)單位達(dá)成了戰(zhàn)略合作，將為這些企業(yè)的員工提供長租房服務(wù)。“這無疑將成為企業(yè)引進(jìn)人才、留住人才的一大利器。”

深圳市人才安居集團(tuán)有限公司是深圳市屬人才住房投融資、建設(shè)和管理企業(yè)，也是本次合作的積極參與者。在潤達(dá)圓庭的300多套房源里，該公司一次性預(yù)訂了其中的148套。“本次租賃房源將面向深圳符合條件的人才供應(yīng)。”安居集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人包四明表示，該集團(tuán)一直都在通過多種渠道籌集房源，滿足深圳人才的安居樂業(yè)需求。“‘建融家園計(jì)劃’在一定程度上，解決了人才對住房的后顧之憂。”

租期更穩(wěn)定，租購?fù)瑱?quán)政策要跟進(jìn)

王文龍是深圳一家互聯(lián)網(wǎng)公司員工，此前與妻子長期租住在寶安的花樣年·花郡小區(qū)，一房一廳的公寓租金約3900元/月。

“這房子租金倒不貴，但每隔3至6個(gè)月就要重新簽約真讓人受不了。”王文龍說，由于房東不愿簽長約，讓他一點(diǎn)安全感也沒有，“總是怕哪天就被房東趕了出來。”

2017年11月23日，在得知建融家園推出花樣年·花郡小區(qū)的房源后，王文龍毫不猶豫就簽下一套房子，貸款并一次性付清45396元房租，享受貸款利率九七折后，平均下來每月租金3783元。“不僅平均租金降低了，重要的是租期穩(wěn)定了，不用隔幾個(gè)月就考慮續(xù)約的事情。”

據(jù)了解，“CCB建融家園計(jì)劃”在深圳推出以來，共成交了306套長租房，租期在1—3年不等。其中發(fā)放一次性租房貸款34筆，共計(jì)474萬元，最高的一筆是3年租期31萬元。

“這個(gè)數(shù)據(jù)說明，長租客戶更看中的，是通過我們的平臺(tái)獲得穩(wěn)定的租賃關(guān)系，而不是貸款。”建行深圳分行住房金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理陳舜英認(rèn)為，租房平臺(tái)和“按居貸”的落地，是建行對長租市場的一次探索。“貸款是一種金融工具和手段，目前來看，其目的不是為了解決用戶的支付能力，更多的是帶來更好的租賃體驗(yàn)和品質(zhì)，改善百姓的居住條件。”

“商業(yè)銀行進(jìn)軍長租房市場，響應(yīng)了‘租購并舉’政策，順應(yīng)市場發(fā)展趨勢，有利于房地產(chǎn)市場長遠(yuǎn)發(fā)展。”某房地產(chǎn)公司資深人士耿躍表示，市場上原先僅有買賣和短期租賃兩種產(chǎn)品，缺乏期限介于兩者之間的10年至20年的長租模式，商業(yè)銀行的這項(xiàng)新興業(yè)務(wù)恰好豐富了產(chǎn)品模式。

深圳市住房研究會(huì)會(huì)長陳藹貧認(rèn)為，長租市場的健康發(fā)展關(guān)鍵在于市場培育。建行的模式可謂“一手解決供應(yīng)，一手解決需求”，既盤活了開發(fā)商的庫存，也為市場帶來大量穩(wěn)定房源，無疑會(huì)鼓勵(lì)更多市場主體加入長租市場。

李忠東認(rèn)為，租房貸這項(xiàng)創(chuàng)新，很大程度上能解決目前租房市場上房源品質(zhì)參差不齊、管理無序的現(xiàn)狀。但相關(guān)的配套措施還要跟進(jìn)、補(bǔ)齊，比如“租購?fù)瑱?quán)”難題。李忠東說：“只有當(dāng)買房和租房都能享受同等的公共配套服務(wù)時(shí)，整個(gè)市場的活力才能得到最大釋放。”

來源：《人民日報(bào) 》（2018年01月22日 18版）記者 呂紹剛