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每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚祥云

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心數(shù)據(jù)，2016年，我國互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)達7.31億，其中25歲以下互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)字原住民達2.82億，占比將近4成，為同期美國的3.8倍。隨著新一代數(shù)字原住民的崛起，給壽險行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)和機遇，保險行業(yè)的數(shù)字化轉型迫在眉睫。

近年來，中國平安、中國太保等大型保險公司積極布局數(shù)字化轉型，投入重資集人力、建系統(tǒng)，爭相在數(shù)字化的進程中領先一步，也寄望于未來向同業(yè)輸出技術，在回收成本的基礎上實現(xiàn)技術變現(xiàn)。

不過，在資金和技術實力上不足以抗衡的中小險企，對數(shù)字化也有自己的考量。近日，同方全球人壽代理人事業(yè)部新技術支持中心負責人馮鵬在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“過去幾年通過宙斯系統(tǒng)等項目的推廣，同方全球人壽員工對公司數(shù)字化戰(zhàn)略形成了高度共識，這種文化的構建不是簡單資金投入就能完成的。我相信持續(xù)的技術儲備和創(chuàng)新實踐一定會給公司帶來新的價值貢獻”。

數(shù)字化定義新個險

十九大報告指出：推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合。以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的科技正逐漸走出實驗室，與傳統(tǒng)金融加速融合?？萍既绾沃苽鹘y(tǒng)保險業(yè)務發(fā)生量級變化則成為題中之義。

作為壽險業(yè)最重要的銷售渠道，個險在帶來保費規(guī)模增長、業(yè)務價值提升的同時，痛點也始終存在。業(yè)內(nèi)人士指出，目前個險行業(yè)從以往粗放式的規(guī)模比拼，轉移至結構化調(diào)整、精細化運營的比拼上，科技化浪潮給個險破題帶來了機遇。

在此背景下，以中國太保、平安人壽等大型險企開啟數(shù)字化探索，尋求以科技賦能保險業(yè)。

2017年提出“數(shù)字化戰(zhàn)略”的中國太保，去年9月上線了一款名為“阿爾法保險”的智能保險顧問,這款應用不需要實名認證、不需要身份信息,只需消費者做幾道選擇題,后臺就會通過人工智能給出用戶整個家庭的保險配置建議。去年11月，平安人壽“智慧客服”在全國推廣，通過自主研發(fā)，開創(chuàng)性地將AI技術貫穿運用于保險服務的場景之中，構建出業(yè)務甄別、風險定位、在線自助、空中門店四大能力。“智慧客服”可支持包括保單貸款、生存金領取、保單信息確認和受益人變更、理賠等所有保險業(yè)務在線完成辦理，為業(yè)務發(fā)展帶來的服務痛點提供了全方位的解決方案。

對于大型壽險公司而言，業(yè)務增長的同時，將面臨人力成本壓力增大、服務門店擴張、風控水平迎來大數(shù)據(jù)革命以及地域性客戶體驗平均化等挑戰(zhàn)，技術的提升將突破傳統(tǒng)人力服務的限制，實現(xiàn)降本增效。有業(yè)內(nèi)人士認為，對于中小公司而言，投入成本費用過高可能限制了其數(shù)字化探索的積極性。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，一些中小保險公司正在積極探索數(shù)字化轉型，投入資本尋求以科技賦能保險。去年10月，同方全球人壽智能個險系統(tǒng)“宙斯”上線。在同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席代理人事業(yè)執(zhí)行官王朝蓬看來，這一集銷售、服務、溝通三位一體的綜合數(shù)字化平臺，“不僅是簡單的將流程從線下搬到線上，更是以客戶需求為原點，通過數(shù)字化手段，把保險行業(yè)最為傳統(tǒng)的個險渠道工作流程實現(xiàn)在線重組。”

探索尋求技術儲備

馮鵬坦言，與大型保險機構和互聯(lián)網(wǎng)保險公司相比，中小險企在數(shù)字化發(fā)展上的投入資金并非一個量級，但對于數(shù)字化建設，馮鵬表示：“過去幾年通過宙斯系統(tǒng)等項目的推廣，同方全球人壽員工對公司數(shù)字化戰(zhàn)略形成了高度共識，這種文化的構建不是簡單資金投入就能完成的。我相信持續(xù)的技術儲備和創(chuàng)新實踐一定會給公司帶來新的價值貢獻。”
據(jù)悉，引入移動互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化技術后，傳統(tǒng)投保流程的眾多環(huán)節(jié)得到優(yōu)化改進。據(jù)介紹，宙斯系統(tǒng)覆蓋了專業(yè)化銷售，精準化社交、差異化服務、標準化工作等功能方向，支持業(yè)務員在任何地點適時處理業(yè)務。業(yè)務員不再受到空間和時間的束縛，同時通過系統(tǒng)專業(yè)的需求分析工具為客戶提供更專業(yè)、更具人性化和針對性的保障服務。

智能個險系統(tǒng)的背后是公司以大數(shù)據(jù)為基礎的發(fā)展戰(zhàn)略。在客戶管理方面，宙斯智能系統(tǒng)為每位營銷人員繪制了一幅360度客戶示圖。背后的邏輯是，通過大數(shù)據(jù)分析客戶行為，畫出更為精準的客戶畫像。“宙斯”系統(tǒng)提取公司數(shù)以百萬的客戶的三類數(shù)據(jù)：靜態(tài)數(shù)據(jù)（如姓名、性別、證件類型、證件號碼等等）、動態(tài)數(shù)據(jù)（如婚姻變化、收入變化、支出變化等），及系統(tǒng)自帶的模型數(shù)據(jù)。海量數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)分析和機器人學習后，推算出針對不同客戶的銷售模型。

數(shù)字化革新了傳統(tǒng)保險行業(yè)信息采集、數(shù)據(jù)處理、核保核賠等貫穿保單生命周期的全流程，助力精準獲客和用戶體驗的提升。根據(jù)試運行情況，使用該系統(tǒng)后客戶購買保險的概率是傳統(tǒng)營銷模式的2.4倍。

同方全球人壽總經(jīng)理朱勇表示，我們的數(shù)字化絕非一款產(chǎn)品或一項服務的簡單觸網(wǎng)。早在2015年就明確了全數(shù)字平臺發(fā)展戰(zhàn)略，有些創(chuàng)新已經(jīng)付諸實現(xiàn)，還有很多暢想需要日后逐步探索。