圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

近日，券商中國(guó)記者從央行合肥中心支行網(wǎng)站獲悉，招商證券阜陽(yáng)人民路證券營(yíng)業(yè)部未遵守相關(guān)規(guī)定，被處以20萬(wàn)元罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處以1萬(wàn)元罰款。

今年以來(lái)，對(duì)券商“反洗錢(qián)”不到位的處罰越來(lái)越多見(jiàn)，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有6家券商因“反洗錢(qián)”不到位而被央行罰款。被央行處罰的原因主要有兩點(diǎn)：一是未按規(guī)定履行“反洗錢(qián)”客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；二是未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

據(jù)悉，從年初緊張備戰(zhàn)至今，目前券商仍未能完全解決“反洗錢(qián)”的難點(diǎn)：客戶(hù)身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測(cè)。

招商年內(nèi)兩次因反洗錢(qián)被處罰

近日，央行合肥中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，2017年1月1日至2018年3月31日，招商證券阜陽(yáng)人民路證券營(yíng)業(yè)部未按照有關(guān)規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，對(duì)招商證券阜陽(yáng)人民路證券營(yíng)業(yè)部處以20萬(wàn)元罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處以1萬(wàn)元罰款。

這是招商證券今年第二次因未為按照規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)受到央行的處罰。

4月份，央行福州中心支行因未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別，對(duì)招商證券福清江濱證券營(yíng)業(yè)部處以35萬(wàn)元罰款。同時(shí)，對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人員共處以3萬(wàn)元罰款。

今年以來(lái)6家券商被罰

據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有6家券商因“反洗錢(qián)”不到位而被央行罰款，分別是：中國(guó)銀河證券、第一創(chuàng)業(yè)證券、招商證券（2次）、華泰證券（2次）、國(guó)元證券、華安證券。

這些罰單的共同點(diǎn)，都是因涉嫌違法了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、或《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、或《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等“反洗錢(qián)”規(guī)定。

7月7日，銀河證券公告，因未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)，被央行合計(jì)罰款100萬(wàn)元。這是今年以來(lái)被罰券商中，罰款金額最高的券商，也是首單由央行直接開(kāi)出、而非央行地方支行開(kāi)出的罰單。

券商正通過(guò)各種方法改進(jìn)

除券商之外，記者在央行網(wǎng)站看到，銀行、保險(xiǎn)、第三方支付、銀聯(lián)、期貨、財(cái)務(wù)和資管公司等均有機(jī)構(gòu)因“反洗錢(qián)”不到位而被央行處罰。

券商中國(guó)記者注意到，券商正通過(guò)各種方法改進(jìn)反洗錢(qián)制度機(jī)制。

中國(guó)銀河證券表示，公司在接受檢查期間即立查立改。截至目前，銀河證券已經(jīng)進(jìn)一步完善了反洗錢(qián)制度機(jī)制，細(xì)化了客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、可疑交易報(bào)告等工作流程，加強(qiáng)了反洗錢(qián)監(jiān)督檢查和考核，加大了對(duì)歷史存量客戶(hù)持續(xù)識(shí)別力度，反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)功能也不斷改進(jìn)。

一家上市券商合規(guī)負(fù)責(zé)人介紹，目前看來(lái)，客戶(hù)身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測(cè)這兩大難點(diǎn)仍未完全解決，而多數(shù)券商被罰都逃不出這兩點(diǎn)。

關(guān)于客戶(hù)身份識(shí)別，國(guó)信證券、招商證券等的主要做法是購(gòu)買(mǎi)道瓊斯黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)，借此發(fā)現(xiàn)可疑客戶(hù)，避免黑名單人員進(jìn)入其體系。

還有不少券商在開(kāi)發(fā)黑名單監(jiān)控的中間商系統(tǒng)，中間商系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)外國(guó)政要名單與公司客戶(hù)的匹配，以及名單的模糊搜索。

模糊搜索，是指可以在系統(tǒng)中設(shè)置一定的搜索相似度，即在50%-100%的相似區(qū)間的名單都可以被檢索出來(lái)，同時(shí)還支持多語(yǔ)言模糊搜索，對(duì)于既有中文名稱(chēng)也有英文名稱(chēng)的企業(yè)或個(gè)人，可以通過(guò)其中文或英文名稱(chēng)進(jìn)行檢索，這樣可以使名單匹配更加精準(zhǔn)。

但關(guān)于可疑交易監(jiān)測(cè)的難度要高得多。由于義務(wù)機(jī)構(gòu)需自定義可以交易檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，券商設(shè)定分支機(jī)構(gòu)需關(guān)注的客戶(hù)可疑交易閾值一直在調(diào)整和優(yōu)化完善。

另外一家券商合規(guī)業(yè)務(wù)人士表示，難點(diǎn)在于，不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)不一樣，按設(shè)置的交易閾值，有的地區(qū)一年也達(dá)不到可疑的標(biāo)準(zhǔn)，目前仍缺乏統(tǒng)一、有效、合規(guī)的評(píng)估意見(jiàn)和操作指引。

來(lái)源：券商中國(guó)（ID：quanshangcn） 記者：陳冬生