每經(jīng)記者｜潘婷    每經(jīng)編輯｜張益銘    

近期，A股市場持續(xù)回暖。記者注意到，進入8月以來，包括民生銀行、華夏銀行等在內(nèi)的十多家金融機構(gòu)陸續(xù)發(fā)布公告，重申信用卡資金嚴禁流入股市等投資領(lǐng)域。

事實上，監(jiān)管部門此前早已發(fā)文明確信用卡資金不能用于購房、投資等領(lǐng)域。2022年6月發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》提出，要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

“信用卡資金本質(zhì)是短期消費信貸，若被長期占用用于投資，將扭曲信貸結(jié)構(gòu)，影響銀行流動性管理。”8月19日，針對銀行陸續(xù)發(fā)布公告再次提醒信用卡資金嚴禁流入股市的情形，博通咨詢首席分析師王蓬博接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。

并非首次限制

8月1日，陜西農(nóng)信發(fā)布公告，再次明確“信用卡資金不得用于投資理財領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資等”。

公告指出，若信用卡資金用于以上或其他非消費領(lǐng)域，則有可能交易失敗。對于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定或該行（社）認定的風(fēng)險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。

此外，陜西渭濱農(nóng)商行、神木農(nóng)商行、鳳翔農(nóng)商行、安康農(nóng)商行等近10家農(nóng)商行紛紛轉(zhuǎn)發(fā)。

另外，8月5日，民生銀行發(fā)布《新增信用卡預(yù)借現(xiàn)金受控金額的公告》，從9月18日起，民生銀行將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。公告強調(diào)，信用卡資金受控金額，為轉(zhuǎn)入民生銀行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。

事實上，這已經(jīng)不是首次大批銀行對信用卡資金流向進行限制。去年10月以來，多家國有大行、股份行以及地方性銀行發(fā)文嚴禁信用卡資金流入股市。

去年10月9日，閩清農(nóng)信聯(lián)社發(fā)文嚴禁信貸資金入市，“近期股市回暖勢頭強勁，但務(wù)必牢記，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將按合同約定提前收回貸款”。

今年5月，農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心發(fā)文提醒，信用卡資金不得用于償還貸款、投資（包括但不限于金條等投資性貴金屬、股票、期貨、理財、基金、有現(xiàn)金價值的人身保險）等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。另外，建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行也曾發(fā)布公告，明確禁止信用卡資金流向黃金、股票等投資領(lǐng)域，違者將面臨管控措施。

強化合規(guī)導(dǎo)向

2022年6月發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》提出，要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

同時要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現(xiàn)、欺詐風(fēng)險，防范信用卡被用于違法犯罪活動。

那么，為何近期銀行會陸續(xù)發(fā)布公告，再次提醒信用卡資金嚴禁流入股市？

“當(dāng)前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現(xiàn)或預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)入借記卡后違規(guī)流入股市，存在資金脫實向虛的風(fēng)險。”王蓬博對記者表示，監(jiān)管機構(gòu)長期嚴禁信貸資金用于非消費領(lǐng)域，銀行此時集中發(fā)聲既是落實《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》等監(jiān)管要求，也是在市場情緒升溫背景下進行風(fēng)險提示，強化合規(guī)導(dǎo)向的體現(xiàn)。

王蓬博指出，信用卡資金本質(zhì)上是短期消費信貸，若被長期占用用于投資，將扭曲信貸結(jié)構(gòu)，影響銀行流動性管理。對于持卡人來說，違規(guī)使用信用卡資金炒股，可能導(dǎo)致交易失敗、賬戶被限制使用、信用卡降額、分期提前終止、賬戶止付等；更嚴重的是，相關(guān)違規(guī)記錄可能被納入征信系統(tǒng)，影響個人信用評級。

記者注意到，近年來，銀行信用卡發(fā)卡量持續(xù)收縮。央行近日發(fā)布的《2025年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至二季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.15億張，相比于2024年末的7.27億張減少1200萬張。